Финансовая грамотность
8 простых правил ведения личной казны
8 простых правил ведения личной казны
Вам нужно накопить денег, скажем, на ремонт крыши или отдых на Иссык-Куле, но денег катастрофически не хватает? Вроде и заработок достаточный, но к концу месяца все равно приходится занимать у близких и друзей. Для многих семей это знакомая ситуация.
Есть несколько простых правил, как вести семейный бюджет.
1. Точно определитесь с целями
«Надо бы сделать ремонт на кухне». Нет, это не цель, это лишь грезы, которые тянут время. Ставьте перед собой конкретную, измеримую в деньгах и по срокам цель. Чем конкретнее, тем лучше. «Мне нужно до 1 декабря 20.. года сделать ремонт на кухне на 37 тыс. сомов». Это уже похоже на цель. Можете ставить перед собой по 1 цели на разные периоды жизни (краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные цели). Главное, чтобы они были реалистичными.
Правда, всегда есть соблазн начать все завтра. В таком случае прямо сейчас, читая эти строки, возьмите любой листок бумаги и напишите свою цель. Первый шаг сделан!
2. Следите за расходами
Если вы не знаете, сколько тратите, начните учитывать финансы. Много для этого не нужно. Просто записывайте все траты в отдельный блокнот или в программе Excel. Да, на первых порах эта работа будет казаться крайне нудной и скучной. Но только так вы действительно сможете понять, куда «утекают» ваши денежки и почему их все время не хватает.
3. Планируйте свой бюджет
После того, как вы точно будете знать, сколько денег и на что вы тратите, можно переходить к следующему и одному из важных шагов семейного бюджета – планированию. Планирование бюджета — это тактика, которая приведет вас к вашим целям.
Планирование позволяет избежать импульсивных покупок и более осмысленно подходить к тратам.
4. Копите деньги на разные цели отдельно
Копилка должна быть в каждой семье. Даже если вы откладываете каждый месяц всего 1 тыс. сомов, то через год в ней будет уже 12 тыс. сомов. Это немного, но иногда позволяет избежать дополнительных долгов. Если же вы копите на какие-то конкретные цели, то лучше откладывать деньги на каждую цель отдельно.
5. Обязательно оставляйте «подушку безопасности»
В жизни всегда есть место форс-мажорным обстоятельствам и непредвиденным тратам. Не стоит забывать и о совместных планах на поездку в теплые страны или крупную покупку. Иногда кажется, что в ворохе проблем и забот просто невозможно ничего скопить. Но это только кажется.
Создайте «подушку безопасности» своей семьи. Откладывайте как минимум 10 процентов от своего дохода. Эти деньги не стоит тратить ни в коем случае.
Каныкей тоже создавала «подушку безопасности» своей семьи. Получилось далеко не сразу.
6. Оставьте пространство для личных трат и накоплений
Общий бюджет – это хорошо и удобно. Но в нем есть один большой минус. Не получится сделать неожиданный сюрприз или купить так понравившуюся на распродаже сумочку. Все мы люди и всем свойственные маленькие человеческие слабости. Попытка потратить на них деньги из общей копилки может закончиться скандалом.
Давайте признаемся честно, мужчины и женщины часто не понимают друг друга в вопросе личных покупок. Зачем вам лишние ссоры и размолвки. Гораздо проще выделить сумму, которую партнер может потратить на себя без зазрения совести. Хотите новый набор кремов — пожалуйста!
7. Планируйте расходы на подарки и праздники
Да, и этот момент тоже нужно учитывать. В 90 процентов случаев вы заранее знаете о предстоящих праздниках. Поэтому в семье нужно заранее договариваться обо всех нерегулярных тратах. Подарок на свадьбу племянника, «кошумча» на различные мероприятия, корпоратив — учитывайте все. Можете не считать каждую копейку, но старайтесь быть в рамках своих же лимитов.
8. Не берите в долг
Это, пожалуй, один из самых сложных пунктов для многих людей. Опыта в составлении семейного бюджета нет, денег катастрофически не хватает, приходится занимать. Но если вы действительно хотите вылезти из долгов, жить спокойно и счастливо, то перестаньте брать в долг.
Вторым шагом будет вернуть все имеющиеся долги и больше никогда не прибегать к этому способу пополнения бюджета. Нет денег на то, чтобы купить новую рубашку сейчас? Значит, она вам и не нужна. Обидно? Да. Но это позволяет сделать семью действительно финансово независимой. А на рубашку вы можете накопить из тех денег, что выделили на личные расходы. Заодно будет повод десять раз подумать, прежде, чем совершить какую-то покупку.
Использованы материалы сайта www.finsabat.kg
5 советов: как улучшить свою кредитную историю
5 советов: как улучшить свою кредитную историю
Планируете взять ипотеку или другой крупный кредит, но боитесь, что все подпортит ваша отрицательная кредитная история? Не бойтесь - ее еще можно улучшить. Разбираемся, как.
Ваша финансовая репутация
Кредитная история — это информация, характеризующая исполнение заёмщиком принятых на себя обязательств по договору займа (кредита), а также иному договору или обязательству, предусмотренному законом.
В кредитной истории отражены персональные данные заёмщика, а также вся информация о его кредитах. А самое главное — как заёмщик возвращал эти кредиты. Эти данные все кредитные учреждения, куда Вы обращались, обязаны предоставлять в реестр - ЗАО Кредитное Бюро "Ишеним".
Получается, если у вас были в прошлом просрочки по кредиту, значит, в будущем кредитное учреждение имеет полное право отказать вам в заемных средствах.
Хорошая или плохая?
Если Вы вовремя платите по кредиту или займу либо просрочки по платежам не превышали 30 дней, то, вашу кредитную историю можно назвать положительной. Если же Вы не платите по кредиту или задерживаете платежи более чем на 90 дней, то такая история будет считаться отрицательной.
Как сформировать кредитную историю?
Брать кредиты и платить по ним вовремя. Допустим, вы хотите взять крупный кредит или ипотеку. Финансовые эксперты советуют завести перед этим кредитную карту — и расплачиваться по ней в магазинах, не допуская просрочек. При этом положительная кредитная история будет формироваться. Можно приобрести в кредит, например, бытовую технику.
Что делать с отрицательной кредитной историей?
Конечно, улучшать. Срок архивного хранения кредитных историй должен быть не меньше семи лет со дня последнего изменения информации об обязательствах дебитора, содержащейся в кредитной истории, а потом аннулируется - то есть исключается из числа кредитных историй. То есть, даже если Вы были крайне неблагонадёжным заёмщиком, через определённый срок эта информация исчезнет из общего реестра.
Но что делать, если кредит брать нужно уже сейчас, а репутация испорчена?
- Берем новый кредит. Возьмите небольшой заём и гасите его вовремя, эти данные попадут в Кредитное бюро, и история будет постепенно улучшаться. Нелишним будет открыть депозит в любом кредитном учреждении. Регулярно его пополняйте. Если суммы поступлений будут постоянными, для кредитного учреждения это станет знаком, что Вы платёжеспособны и аккуратны в своих платежах.
- Много маленьких кредитов - это нехорошо. Кредитное учреждение может сделать вывод, что Вы не умеете жить по средствам и постоянно нуждаетесь в деньгах. И даже досрочно погасив все мелкие кредиты, Вы можете подпортить кредитную историю.
- Следите за своей кредитной историей - в прямом смысле слова. Бывают случаи, когда поступают запросы кредитных историй граждан со стороны кредитных учреждений, МФО и других организаций, клиентами которых граждане вовсе не являются. Однако такие запросы - прямое нарушение закона, они должны делаться только с согласия гражданина. Как говорят эксперты, наличие большого количества запросов может негативно влиять на скоринговый балл, или индивидуальный рейтинг человека. А значит, важно увидеть все несанкционированные запросы и при возможности удалить их.
- Следить за своей кредитной историей важно еще и для того, чтобы защититься от мошенников. Вы можете и не знать, что у вас есть “левый” кредит - аферисты могут взять кредит по украденному или найденному паспорту. Также кредит может быть оформлен на вас случайно — из-за технических ошибок в кредитного учреждения. Например, если ваши фамилия, имя и отчество полностью совпадают с данными заёмщика.
Как узнать свою кредитную историю?
Для получения кредитного отчета обратитесь в офис Кредитного бюро по адресу: г. Бишкек, ул. Ахунбаева 127/1, (пер. ул.Малдыбаева), Бизнес Центр, 4 этаж. Многоканальный телефон +996 (312) 986565. Подробную информацию можно получить на сайте http://www.ishenim.kg/ru/Services/ShowService/114, а также https://www.nbkr.kg/contout.jsp?item=108&lang=RUS&material=72197
Ежегодно - первый кредитный отчет выдается БЕСПЛАТНО. Стоимость каждого последующего отчета составит 200 сом. Обслуживание клиентов производится с понедельника по пятницу с 9:00 до 17:00ч., обеденный перерыв с 12:00 до 13:00ч.
Использованы материалы сайта www.finsabat.kg
Что такое сбережения и зачем их создавать?
Что такое сбережения и зачем их создавать?
Часто молодежи приходится слышать от старших, что они совершенно не умеют экономить и делать сбережения. Можно, конечно, отмахнуться и оправдаться тем, что живем мы здесь и сейчас, а потому не стоит так заморачиваться по поводу накоплений. Но на самом деле это в корне неверная позиция. Сбережения важны и нужны. Они ключ к финансовой свободе и независимости.
Сбережения – накопленные денежные средства, отложенные для обеспечения своих потребностей в будущем. Сбережения могут быть в материальной (наличные деньги, домашний скот, драгоценные материалы) и нематериальной форме (деньги на счетах в банке и другое).
Сбережения напрямую связаны с вашими доходами и потреблением (расходами). Проще говоря, чем больше вы зарабатываете, тем больше можете отложить. Конечно, это условие работает только в случае, если ваши расходы не растут вместе с вашими доходами. Ведь в основе понятия «сбережения» лежат слова «бережливость» и «экономия».
Чтобы сбережения росли, необходимо воздерживаться от лишних трат для того, чтобы достичь запланированных целей.
К тому же сбережения необходимо начать откладывать с 20 до 45-50 лет, так как в это время у человека есть опыт, знания и силы зарабатывать и откладывать по максимуму. Если взять в пример пенсионеров зарубежных стран, которые путешествуют и наслаждаются жизнью, и наших пенсионеров, которые в большинстве случаев все еще продолжают работать и рассчитывают лишь на одну пенсию, становится понятным важность и необходимость делать сбережения.
Учитывая жизненный цикл человека и его возможности откладывать, следует также задуматься о пенсии. Как вы знаете, работник делает отчисления в Социальный фонд Кыргызстана в размере десятой части своей зарплаты. При этом самостоятельно распорядиться вы можете только 2 процентами от этой суммы. Сделать это можно, выбрав управляющую компанию или накопительный пенсионный фонд для дальнейшего инвестирования средств.
Пенсионные накопления тех, кто не воспользовался правом выбора, останутся в Государственном накопительном пенсионном фонде. Какая сумма была уплачена вами в Соцфонд и ваши текущие пенсионные накопления вы можете увидеть на своем личном страховом счете (ЛСС). Для получения выписки с ЛСС вам нужно обратиться в Соцфонд.
Как правило, большинство людей сначала тратит деньги, а уже потом откладывают то, что остается, если конечно что-либо останется. И это и есть одна из главных ошибок. При таком подходе вряд ли удастся скопить что-то серьезное. Действовать нужно с точностью до наоборот. Среди финансистов и богатых людей действует простое правило «Сначала заплати себе». Стоит попробовать применить его в жизни.
При получении заработной платы сначала отложите 10-20 процентов от вашего дохода на сбережения и только потом тратьте. Да, кто-то может сказать, что так может не остаться излишков. Но начните хотя бы с малой суммы. Пусть на первых порах это даже будет всего 100 сомов. Когда вы поймете, что с легкостью можете расстаться с этими деньгами, то сможете откладывать в будущем более крупные суммы. Да, возможно, вы чего-то и не купите, но создать сбережения на будущее гораздо важнее, чем сиюминутные траты.
Как и в любом другом деле в случае создания сбережений важна регулярность. Также отложенные вами деньги должны иметь статус неприкосновенности и использоваться только для достижения запланированных вами целей.
Для того, чтобы сохранить сбережения от нецелевого использования и защитить их от инфляции, необходимо, чтобы деньги не лежали просто под «матрасом», а работали, принося вам дополнительный доход. В зависимости от сроков реализации ваших целей вы можете выбрать для себя наиболее подходящий инструмент сбережения. Чем доходнее будет инструмент, тем быстрее вы сможете реализовать свои цели. Но следует помнить, что вероятность рисков растет пропорционально доходности.
Использованы материалы сайта www.finsabat.kg
Как быстро избавиться от долгов и кредитов?
Как быстро избавиться от долгов и кредитов?
1️⃣ Проанализируйте свою задолженность
Составьте список всех кредитов, укажите суммы, сроки и процентные ставки.
2️⃣ Определите приоритетные долги
Сначала погашайте кредиты с высокими процентами, чтобы снизить переплаты.
3️⃣ Не допускайте просрочек
Каждая задержка увеличивает сумму долга из-за штрафов и ухудшает кредитную историю.
4️⃣ Используйте метод “снежного кома”
Оплатите самый маленький долг, затем направьте эти средства на следующий – так вы будете видеть быстрый прогресс.
5️⃣ Попробуйте рефинансирование или реструктуризацию
Обратитесь в свою МКК, чтобы уменьшить платежи или объединить кредиты в один с более низкой ставкой.
6️⃣ Увеличьте доход
Подумайте о дополнительном заработке или временном подработке, чтобы быстрее закрыть долги.
7️⃣ Экономьте и перераспределяйте бюджет
Сократите ненужные расходы и направьте сэкономленные деньги на выплату кредита.
На что лучше брать кредиты?
На что лучше брать кредиты?
Кредит может быть полезным инструментом, если использовать его с умом. Важно понимать, когда заемные средства помогут улучшить вашу жизнь, а когда — создадут финансовые трудности.
✅ Кредит оправдан, если он работает на вас:
💼 Развитие бизнеса – покупка оборудования, расширение производства или запуск нового проекта.
🏡 Покупка или ремонт жилья – недвижимость растет в цене и остается в собственности.
🎓 Образование – повышение квалификации или обучение открывают новые карьерные перспективы.
🚗 Автомобиль – если он необходим для работы или бизнеса.
⚕️ Медицина – если речь идет о важном лечении или здоровье близких.
❌ Не стоит брать кредит на:
🚫 Дорогие гаджеты и развлечения – радость будет временной, а долг останется.
🚫 Покупки «на эмоциях» – стоит ли брать кредит на вещи, которые быстро теряют ценность?
🚫 Погашение старых долгов – если это не рефинансирование на более выгодных условиях.
💡 Важно!
Перед оформлением кредита оцените свои финансовые возможности. Мы готовы помочь вам подобрать оптимальный вариант!
5 ошибок при оформлении кредита, которых стоит избегать!
5 ошибок при оформлении кредита, которых стоит избегать!
Оформление кредита — серьезный шаг. Чтобы избежать проблем, важно знать, какие ошибки допускают заемщики чаще всего.
❌ Ошибка №1: Не читать договор
Всегда внимательно изучайте условия: проценты, комиссии, штрафы за просрочку. Важно понимать, какие обязательства вы берете на себя.
❌ Ошибка №2: Оценивать только ежемесячный платеж
Многие смотрят только на сумму платежа, но не учитывают переплату по процентам. Сравнивайте общую сумму, которую вам придется вернуть.
❌ Ошибка №3: Брать кредит на максимум
Оставляйте запас. Если ваш доход 50 000 сом, не стоит брать кредит с платежом 30 000 сом — это рискованно при непредвиденных расходах.
❌ Ошибка №4: Не учитывать дополнительные платежи
Некоторые кредиты включают комиссии за выдачу, страховку и другие скрытые платежи. Уточняйте все расходы заранее!
❌ Ошибка №5: Брать кредит без плана возврата
Перед оформлением убедитесь, что у вас есть четкое понимание, из каких доходов вы будете его погашать.
💡 Совет: Проконсультируйтесь с нашим специалистом перед оформлением кредита — поможем выбрать выгодные условия!